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信贷学堂 银行员工违规审批信用卡收取额度5%手续费,不良透支近2亿


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支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:信用卡的诞生本是为消费者提供支付便利,然而伴随着信用卡用卡群体的不断壮大,逐渐催生出了信用卡代还、代办大额信用卡等各类产业。银行员工作为信用卡审批的第一道把关者,也打起了信用卡的主意。

5 R' \4 T. o, U近日,海南省人民检察院公布一起利用信用卡非法牟利案件,工行海南分行业务经理因违规审批信用卡,合作中介向持卡人提供套现、养卡业务,带来严重后果,造成银行不良透支本金高达1.9亿余元。# o% Y* i) U. J) d

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违规审批收取高额手续费

9 f0 t$ t4 D" Z; d0 P9 z# g7 Q+ k; l2 k根据央行发布的数据显示,今年二季度我国信用卡人均数量达到了历史最高值,平均每人0.47张,这几乎等同于每两个人当中,就有一个人持有一张信用卡。
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信用卡使用量的增加,让更多的人窥见了其中暗藏的巨大利益,银行业务经理可利用之便,与信用卡中介相互勾结,形成一条快速高效的审批捷径,违规操作使许多不具备办卡资质的人员,也能顺利申请信用卡。
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法院公告显示,本案犯罪嫌疑人符国壮、胡照辉原为工商银行海南省分行在编职工,在职期间多次为代办信用卡中介违规审批信用卡,赚取灰色收入。8 R! }+ z7 D: u$ I4 o1 C
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+ z0 o% v+ M6 q- }; H据了解,符国壮、胡照辉两人在成功帮他人审批信用卡后,会按照授信额度的5%收取好处费,假如持卡人申请到一张五万额度的信用卡,两人将获得2500元的回报下卡额度越高,获取的利润越丰厚。$ H+ m$ G: p6 ?/ M0 A, x+ b1 p
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在2006年9月至2019年7月期间,直接或间接通过符国壮、胡照辉审批通过的信用卡不良户数高达8000多户,不良透支本金共计1.9亿余元。0 z8 P9 e& M2 _: B2 F* {
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除符国壮、胡照辉两人外,过程中的重要参与者信用卡中介王谦、陈贻文等人,一方面负责拉拢用户办理信用卡,另一方面还为持卡人提供套现、养卡服务,从中收取手续费。最终,上述四人均被逮捕。' H: B! T$ Y5 A0 b* C" G" p2 }9 _8 I

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银行发卡不严谨遭质疑

5 a* E* x9 L$ h& b. K在金钱的诱惑面前,银行员工难以抵挡,而为了争夺信用卡新用户,银行业在发卡标准上也有所放松,申请门槛一步步降低。此前,一名27岁女律师助理陈某因信用卡负债高达87万元而烧炭自杀,引发行业关注。3 B1 v' S& w) s7 j, ~4 q$ a
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事件发生后,陈某的母亲吴女士及其他家属经过调查,猜测是银行信用卡欠款导致陈某烧炭自杀,质疑银行方面发卡不严谨、过度授信、异常交易管控不力等问题,并投诉到中国银保监会。
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这个女律师助理陈某出生于1991年,毕业后一直在律所工作;但是由于能力及学历等原因,只做一些基层相关工作。劳务合同显示,陈某的月薪只有3000元,并不属于高薪人群。
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可是,收入不高的陈某,却通过各种途径,累计办理了14张信用卡,授信额度超过77万、合计欠款达87万多元。
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14张信用卡额度77万,平均每张卡的授信额度高达5.5万,这对于一个月薪3000元的人来说,是一笔巨大的财富,同样也是个债务泥潭。
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在陈某的14张信用卡中,额度最高的三张信用卡,分别为21万元、14万元和9万元的额度。/ f! m* ?+ z5 @  z! H1 j% k

8 @: C& o# r3 _! G3 A- |5 J  T在很多人眼中,这么高的额度,是可望而不可即的,有些刚办理信用卡的人,两三万额度甚至会觉得心满意足。, L$ ?) i# j7 B3 G& J' d! }: U! w

- F, m9 p0 Z* v9 s- l陈某自尽后,其相关信用卡额度及负债信息被曝光,关于其信用卡的高额度这一点,引起了巨大的争议,银行的信用卡额度审核标准遭到质疑。
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监管严查信用卡乱象

: M3 m( v2 Z' R8 O( g) |8 g连续的风险事件发生后,监管开始着手整治信用卡乱象,加大对各银行的处罚力度,对于不按照要求违规操作的银行,将会受到严厉的惩罚。% g* Q6 z+ l' W& q  V

6 x4 ^) k$ K% T: r信用卡审核不严,会使持卡人背负与实际收入不相匹配的额度,容易出现过度消费的情况,另一方面也会给银行带来金融风险。
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9 A+ x) C7 ?3 R* ~去年7月,上海银保监局连开6张罚单,涉工行、兴业、招行、浦发、建设、上海银行等6家银行信用卡业务,共计罚款190万元。
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去年8月,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(《意见》),针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题,从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面明确十三项具体监管要求。0 E2 {/ Z# _* M: P0 H3 _: s

* O8 ?5 u' @6 R随着相关政策文件的不断出台,信用卡也将迎来规范化发展,银行在信用卡审批方面,应综合考虑申请人的收入情况、资产情况、工作单位等因素,不能为了追求业绩及亮眼的数据,降低对申请人的要求,这样在持卡人与银行之间才能形成一个良好的生态。
3 D6 b; W3 A; G0 L7 ]6 o% \1 Y0 B来源:支付百科--张浩东( J" \" x- q! i( p

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