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处罚公示 这家银行2天收45张罚单,乱象百出...

2天连收45张罚单,涉及总行、11家支行及旗下全资控股银行,累计罚款927万元,其中面向机构的33张,面向个人的14张。1 h" C8 ?" y1 u! ^8 K! i6 M
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人事任命、多类项业务现“花式”违规……开业不到5年,罚单已经收到手软,这到底是一家怎样的银行?
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配图:秦农银行
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支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:近日,陕西银保监局公布公布了79张罚单。( [6 u/ G: Z7 x& [7 X# s7 D
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值得注意的,其中超半数的罚单竟指向同一家银行——陕西秦农农村商业银行股份有限公司(下称“秦农银行”)。( m# L( ~' E4 R, P1 {  j- u0 H

3 G1 t" B$ z5 _. j- `' X2 w0 V# w具体来看,被罚的原因有重大关联交易未经董事会审批且未及时向监管部门和监事会报告、贷款“四证”情况未及时入账并用于投资运作、同业业务穿透式管理要求落实不到位,少计资本、未提拨备违规由借款人承担抵押评估费用贷款资金被挪用、信贷资金回流借款人、贷款审查不尽职、员工行为管理不到位、虚增小微企业贷款等等,暴露了秦农银行在公司治理和合规程序上的混乱。
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因董事长长期缺位被罚50
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值得关注的是,因“董事长长期缺位,未指定符合任职资格条件的相关人员代为履职”和“未经资格核准实际履行董(理)事、高级管理人员职责”,秦农银行分别被处以50万元和38万元罚款。
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2 ^7 D4 V  H9 X3 F3 S今年2月,秦农银行董事长赵永军转任长安银行任董事长,此后秦农银行董事长一职空缺。从秦农银行官网发现,1月3日,秦农银行在2020年第一次临时股东大会上审议并表决通过了《关于选举李彬为陕西秦农农村商业银行股份有限公司董事的议案》,公告中提到,李彬董事长将待中国银行保险监督管理委员会陕西监管局任职资格核准后履职。2019年12月2日,中共陕西省委组织部主办的陕西党建网公示的一批干部任职显示,李彬拟为秦农银行董事、董事长人选,任秦农银行党委委员、副书记。2 L  S0 @. {5 y; ?
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李彬,生于1967年4月,陕西西安人,在职研究生学历、高级管理人员工商管理硕士,经济师。公开信息显示,李彬曾在中国建设银行陕西省分行、陕西省农信联社任职,2008年12月调任铜川,曾担任铜川市副市长,主要负责工商、招商、贸易、金融和能源方面的工作,协助分管审计、财政工作。2017年8月,调任陕西省委宣传部副部长,兼任陕西省政府新闻办公室主任。
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* {5 w+ W- _% I除了填补上空缺许久的董事长,去年秦农银行的行长一职也发生变动。
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5 j$ D$ V% }" Y/ K4 A; F2019年10月,秦农银行原行长郝光耀调任铜川市委常委、市政府党组副书记。12月30日,陕西省委组织部拟任命孟浩为秦农银行行长、党委委员、副书记,孟浩原为交通银行陕西省分行副行长。
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总行独揽11张 支行贷款业务混乱

6 g6 I, c9 J" e6 j+ m具体来看,44张罚单中,秦农银行总行独揽11张,其中10张均为单位罚单,涉及总行人事任命与多项业务。+ P: n4 i% e4 r
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具体业务方面,秦农银行可谓花式“违规”。: V8 h' }$ J+ u$ r

9 m7 c% [  c& d! U3 ?( S5 B. M2 \例如在理财资金运用上,秦农银行存在部分理财收益未及时入账并用于投资运作的行为;9 [) M- e+ X9 H8 K
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在贷款发放上,秦农银行存在违规发放异地房地产贷款未向监管部门报备,未按要求关注固定资产贷款“四证”情况及未按贷款用途进行受托支付等行为,
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同业业务方面,秦农银行存在同业业务穿透式管理要求落实不到位,少计资本、未提拨备;同业交易对手名单管理要求落实不到位的行为;
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3 \' f  T9 s/ @! R此外,秦农银行还存在重大关联交易未经董事会审批且未及时向监管部门和监事会报告、未严格落实固定资产项目资本金制度、向监管部门报送材料不真实的行为等行为……
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总行罚单频频,支行也难逃“法网”。
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- m) e3 I2 a+ E' j6 X4 o+ x罚单显示,秦农银行下属11家支行均存在违规违法行为,其中主要涉及违规发放贷款,掩盖不良资产等问题。
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, [/ C- s- A- Y, v4 I; F3 E. [具体来看,包括向“四证”不全房地产项目发放贷款、向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款、存在逆程序授信、违规由借款人承担抵押评估费用、以贷收息、掩盖不良资产、虚增小微企业贷款、员工行为管理不到位等多项违规违法行为。( ^7 d. _/ k8 ?1 J- N

: @. T0 P% p1 L: a8 t此外,该行全资控股的陕西蓝田农村商业银行也因存在采取挂息转据延缓风险暴露、掩盖不良,被处以25万元罚款。
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开业不到5年
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资料显示,秦农银行成立于2015年5月,是在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上,以新设合并方式组建的一家农村商业银行。
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该行重组后,又于2017年完成吸收合并阎良区、临潼区、高陵区农村信用合作联社,并全资控股户县、蓝田、周至农商行的改革工作,并对长安联社实施代管。8 G& S$ q2 B, K) B8 V) \* f) A
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官网称,目前,秦农银行注册资本87.5亿元,居全国农村商业银行第五位;下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部,营业网点473个,从业人员6200余名,营业网点数量居地区金融机构首位。, u( `6 x' y, P" H. O5 }! H3 ^
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巡视组官网“晒”举报热线
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值得注意的是,秦农银行在去年末开始接受省委巡视组的巡视。
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0 R2 _: j" [# G9 ^% F" a2019年10月,陕西省委第五巡视组入驻秦农银行,开启为期2个月的巡视工作,重点受理关于违法政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律等方面的举报和反映。
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* P0 f* t' w' i" A# @这一工作原本应于当年12月15日结束。但值得注意的是,2020年1月7日,秦农银行官网又发布了一则公告。$ H4 D$ }; j2 d" a8 Q

2 j7 `8 S  n0 \) p5 P! y- E! `公告内包含省纪委监委驻秦农银行纪检监察组违规收送礼金问题线索举报方式。
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