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政策解读 「96费改」3周年:费率上调、自选商户POS消失


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2016年的9月6日,是银行卡支付市场的里程碑。转眼之间,距离轰动一时的“96费改”已过去了三年,这三年时间,有的人选择离开,有的人却仍然在默默坚守。这三年时间里,支付行业又发生了哪些变化?
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撰文 | 张浩东
编辑 | 日尧九日
出品 | 支付百科
2016年9月6日, 96费改正式实施,收单行业迎来历史性的变革。
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对于各位支付从业者来讲,“96费改”一定并不陌生,96费改不仅对商户、发卡银行、消费者等产生了重大影响,也在影响着支付从业者们。
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96费改三年后的今天,亦或是收获了成长,亦或是得到了回到,亦或是拓展了人脉,在每位支付行业从业者的付出与努力下,整个POS市场在逐渐趋于规范化发展。
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市场乱象得到遏制
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在费改以前,国内刷卡费率与行业分类挂钩,餐娱类的刷卡手续费率最高,为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。

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96费改对POS刷卡手续费做出了调整。96费改后实际上有三种费率:标准类、减免类和优惠类。也就是说,商户行业分类定价取消。
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2018年9月6日,银联又宣布了《关于延长银联卡刷卡手续费优惠措施期限的函》,也可以说收单行业的刷卡费率成本构成将维持不变,备受关注的96费改第二波落下帷幕。
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96费改后,刷卡费由之前的政府定价转为收单机构市场化定价,从而导致了市场化竞争加大,很多靠违法套码赚取收益的公司,生存压力逐渐增大,规范化的市场使其失去了业务空间。
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96费改也对支付机构提出了更高的要求,依靠低费率、高补贴打价格战的企业都经受了严峻的考验,在新的市场环境下,也加速了行业的洗牌。
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96费改后,有效地遏制了收单服务市场长期存在的商户资料造假、套码等针对银行卡刷卡手续费率的套利行为,市场环境大幅改善。

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POS费率上涨
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国内共有238家持牌支付机构,有收单牌照的机构也有60多家,市场竞争激烈,费改的最突出变化,在于第三方支付的利润空间被压缩。
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但是另一方面,支付公司又不得不为了获取用户,抢占市场份额而尽可能地压低费率,支付机构面临着两难的境地。

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96费改后,很多低费率POS机依然可见,这是因为存在着优惠费率,支付公司可以将交易跳码到优惠类商户来降低成本增加收入。
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一般来说就是支付公司设定一定比例的跳码机制来营造低费率。有的10笔跳3笔,有的跳5笔,有的到达一定金额跳。POS机看似费率低,但其实支付公司靠跳码的方式,也还是有利可图。

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但是仅靠跳码获取的收益,并不能喂饱支付公司的胃口。去年“96费改”两周年前期,多家支付机构借着银联优惠费率到期为契机,掀起了一股涨价潮。市场上有多家支付机构在两年优惠期结束前,对费率做出了调整。

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在银联去年宣布将优惠费率进行延续之后,许多支付公司并没有再将费率进行下调,而是继续按调整后的高费率执行。这样一来,在打完用户争夺战后,支付公司可获取更多的利润收入。

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不知今年是否还会和去年一样,再次迎来一波调价趋势。
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自选商户POS绝迹

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早期的POS机,几乎都是正规商户在使用,后来由于市场上存在的普遍需求,个人办理POS机的越来越多。
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POS机行业经历了多年的发展,功能在不断地改变与完善,满足广大持卡人的需求,自选商户POS机在这样的背景下诞生了。

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自选商户POS机,从某种层面上讲,可以说是在特殊市场环境下催生出来的一类产品,解决了相当一部分用卡人群的需求。

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据「支付百科」了解,银联对POS机具的规定是一机一码一商户一费率,而自选商户POS机可以实现自选商户,每次刷卡的商家都可以由你手动换至自己想刷的商家上。

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今年4月份,银联业管委发布《关于银联商户平台上线新功能的通知》,「支付百科」分析认为,这是银联开始监控虚假商户入网,控制商户池,压缩一机多商户的情况。

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今年6月份,银联业管委下发《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》,进一步强化银联卡收单市场的合规管理,坚决打击一机多商户、自选商户POS机。
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自选商户POS机,曾经是无数持卡人眼中的养卡神器,然而,在今年6月15日,多家支付机构宣布,全部关闭POS机商户自选功能。
这也意味着,POS机自选商户的时代正式告别。

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POS行业前景

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移动支付的发展,使微信、支付宝成为当下主流的支付方式,但是在线下,刷卡支付的频率依然很高。
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面对来势汹汹的移动支付,POS刷卡的确收到了很大的冲击,不再像以前一样可以独自瓜分天下了。然而即使出现了前所未有的挑战,许多人依然看好POS机的发展前景。

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POS机发展到今天为很多人创造了财富,虽然行业的竞争很大,各种品牌的竞争格局基本形成,但毫无疑问的是,POS机行业目前依然是炙手可热的行业。
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走在路上,我们经常会看到街头小巷,亦或是商务楼门口,会有POS机推销人员的摊点,可见POS机的需求仍然存在。
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刷卡消费已然是商户和消费者的一种长久形成的消费习惯,这种习惯很难在短时间内被打破。即便移动支付猛攻,商家也不可能完全放弃自己经营多年的POS机体系而只采用移动支付。
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我们在消费时经常可以看到,很多商家既支持支付宝微信支付,同时也能刷卡支付。移动支付时代的到来,确实增强了生活中小额支付的便利性,但POS机的基础设备刚性需求不可漠视。
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POS代理可以以支付为基础,向商户提供综合的解决方案,通过叠加业务为客户挖掘更多价值,扩大业务规模。

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96费改三周年,你们还在不在?

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